农商行“政银保”助圣地茶“突围”

连绵不断的茶树顺着山势翻过山岗，一碧千里。三三两两的游人穿行在茶行间拍照留念……

新兴县无双地茶叶合作社，成立之初只有茶田300多亩，种茶农户12户，受困于人工成本、资金等瓶颈，规模、面积都不算大。直到2014年通过新兴农村商业银行(以下简称“农商行”) “政银保”项目的100万贷款，茶场终于成功“突围”。目前，“无双圣地茶”正从养在深闺人未识的“小家碧玉”，成长为年产综合值约为700万元的“大家闺秀”。

昔日荒山变农民致富“金山”

7年前，新兴县杨家宅大河村的山头还是荒凉的山丘，如今已成了眼前绿油油的休闲生态茶园。曾经的荒山，如今是当地农民增收致富的一座“金山”。

新兴县无双地茶叶合作社总经理伍锦坤是土生土长的六祖人，“我从小喝着龙山上的茶叶水长大，对家乡的茶很有感情。我想用龙山这个圣地，把家乡的茶叶做起来，打造六祖禅茶的品牌。在创造经济效益的同时，也避免了农田的荒废。”2008年，伍锦坤从商转行来种茶。隔行如隔山，“什么都不懂，吃了不少苦头”。这里原来是一片荒山，村里的农田大部分都荒废了，人们基本都外出务工。彼时，山里连接外面的路没修好，每次进山都要几个小时，有时候一趟走下来脚上都要起好几个泡。

荒地上要建设一个生态优美、设施完善的茶园，瓶颈和难题随之而来。种植茶叶的周期比较长，茶园要供水、要扩大种植面积、包括赶快修路去保证茶叶的运输等问题都离不开一个‘钱’字。资金难题一直困扰着伍锦坤。

“想尽了一切办法，周围的亲戚朋友能借的全借了一遍，可都是杯水车薪;找银行贷款又要有担保、抵押，而且因为自己这个是农业项目，可能亏损大，很多银行不愿意借钱;找民间贷款公司，又被高额利息逼得停住了脚。”回想起当时的贷款难等问题，伍锦坤仍然一脸的无奈。

贷款资金助企业走出困境

2014年开始，广东省财政颁布政策，提出以4年为一个周期，每年安排5000万元贷款扶持资金，实施农民合作社“政银保”项目，以“银行+政府财政担保资金+保险公司保证保险”的运作模式，重点扶持省级示范社及合作社联合社的投入多、规模大、见效快、效益好的关键项目。这个消息像一场“及时雨”浇灌在伍锦坤的茶场，他尝试与新兴农商银行联系申请“政银保”的资金来发展壮大茶场。

“伍锦坤是我们长期合作、信誉良好的客户，平常业务往来比较多，对照申请‘政银保’的条件，他的茶场完全符合资质。”新兴农商银行有关负责人介绍。伍锦坤成为该项目首批农民合作社贷款对象，拿到“政银保”贷款后，可以按照基准利率，由财政贴息50%，期限2年等优惠政策进行支持，大大减轻了贷款负担，解决融资难、融资贵实际困难。

如今，伍锦坤的茶场经营规模扩大了，公司运营上了轨道，在他看来，“政银宝”这条纽带让银行与农户成了合作伙伴，又交了朋友。

“选择茶产业，我从不后悔，在这条路上痛却快乐着。看着当地农户在自己的带动下走上致富路，心里很满足。”伍锦坤满脸幸福地说。

目前，无双地合作社在当地起着企业龙头作用，以“公司+专业合作社+农户”的模式，免费为农户发放茶苗，提供符合绿色食品和生态种植要求的肥料，还聘请了农科院专家来改良茶种，引导茶农生态种植。合作社与茶农签订了高于市场价的鲜茶回收合同，主动雇请贫困户务工，现在茶农们每年种茶收入达2万多元。

行长访谈

新兴县不锈钢商会执行副会长区荣炎：

“农商银行工作要更接地气”

南方日报：在服务三农方面，新兴农商行推出了哪些涉农特色贷款?

黄培辉：新兴农商行是新兴县域金融的主力军，现共开设了27个网点、51台柜员机、33台自助终端、29个自助银行，广布新兴城乡。为了能让群众在家门口取款，农商行目前开设助农取款服务点共87个，覆盖全县12个乡镇、73个行政村，仅2015年1至4月份，助农取款人次就达84758人次，总交易金额2416万元，助农取款业务量占全县金融机构业务总量的8成。

目前，新兴农商行推出了7大类特色涉农特色产品，包括农青宝、农商宝、农乐宝、农户信用宝、农民合作社政银保、农民合作社经营宝等，以上系列贷款业务余额已达6.62亿元，受惠农户达1.46万人次。

南方日报：现在很多农户反映“在银行贷款较难”，银行贷款是否存在只能“锦上添花”、不能“雪中送炭”的问题?

黄培辉：在信贷投向方面，新兴农商行是集中向涉农产业倾斜的，涉农贷款占各项贷款总额的9成以上。2014年6月我们与新兴县农业局等单位签订合作协议，承诺未来三年内将继续投放涉农贷款10亿元以上，培育和惠及1000多户新型农业经营主体，未来还将重点扶持300名农业创业青年。

小微企业和农户“融资难、融资贵”的这个问题，我们银行相继推出了一系列贴息、低息的贷款，采取各种措施降低客户的融资成本，比如贴息免抵押贷款，其中包括：小额担保财政贷款、妇女创业小额担保贷款、农村创业青年小额贷款以及农民专业合作社“政银保”贷款。

还有低息贷款，主要针对需求量较大的涉农龙头企业和种养大户，农商行会向人民银行积极争取支农再贷款资金，给予这些企业和大户最大的支持，利息与一般商业贷款利率相比优惠30%。

我们还推出小微企业年审制贷款，只要客户信用良好，经营正常，通过我们银行的年审后即可办理续贷业务，免去了小微企业通过民间高成本“搭桥”资金偿还贷款的烦恼。

银行工作是为基层群众服务，所以银行工作人员一定要更接地气。

南方日报：能不能给需要贷款的农户一些建议，比如在什么条件下更容易获得银行贷款?

黄培辉：银行与一般企业的经营活动不同，主要存在更大的经营风险，所以对客户还款能力、还款意愿的要求比较高，客户有申请贷款的意愿，我们建议客户一是珍爱信用，养成诚信守法的良好习惯，二是要有前景较好或经营良好的项目，三是客户要能提供较为完整的基本资料，方便银行全方位审查借款人的还款能力。