打造茶产业链特色金融服务

浙江省新昌县产茶历史1500年之久,是中国名茶之乡,产品远销海内外。近年来,新昌农商银行依托当地茶产业优势,在对该县茶产业链进行调研梳理的基础上,将茶叶产业链金融服务作为金融支农的主打品牌,大力提升对茶产业链服务水平,创新服务三农举措,助力当地茶业经济发展,优化农业产业链结构,走出了一条茶农、茶商、茶企、茶机具企业、银行等“多赢”发展之路。

茶产业作为新昌的重要农民增收渠道,新昌农商银行对茶产业链的上下游环节提供了充分的金融服务,根据各个环节的不同需求特点,积极探索茶产业链金融服务渠道、模式,提高了整个茶产业链运行效率。截至目前,该行在茶业产业链上,已支持有余额客户1054户,授信金额3.1亿元,贷款余额2.51亿元。

茶产业作为该县的支持性产业,全县有18万人在吃“茶叶饭”,2015年茶叶产值己突破8亿元,茶业全产业链产值突破27亿元,茶市交易总额突破45亿元,成为茶产业发展示范县、重点产茶县。

创农机贷款补贴新产品

农机具是茶农增收增产的保障,为大力发展农业种植采摘加工机械化、科技化、高效率化,新昌农商银行在茶农购买农机具时创新了“银行+商家+农民”的新型农机购置补贴贷款新模式。截至目前,该行已帮助上千户茶农购买农机具,己和6家茶机生产企业签约合作,共授信1200万元。

新昌农商银行新推出“银行+商家+农民”新型农机购置补贴贷款,符合当地购买农机的合作社和农民经济条件与生产经济状况。这种贷款模式为购买农机的专业合作社和农民量身定做,在农民全价购机出现困难时,国家补贴部分,银行先贷款,农机经销商支付保证金和利息,极大地缓解了农民购买农机资金压力,打消了对农机购置补贴政策的疑虑,提高了农户购买先进农机具的积极性,加快了厂家的资金周转。厂家虽然在销售过程中支付了部分利息(优惠的贷款利息),但农户购机意愿强,农机销售量明显增加,经销商的资金周转速度明显加快。此举既拓展了银行的信贷业务,又实现了贷款零风险,促进了农业机械的普及。

推茶产业金融服务新模式

在落实茶产业链金融服务过程中,为了便利茶商、茶农、茶企,让他们足不出市就能享受金融服务,新昌农商银行特地在中国茶市专门设立了南岩分理处。分理处负责人和客户经理沉下心来,深入茶商、茶农,实行灵活性、针对性、合理性的金融服务。该行在各村安装助农自助终端机,在春茶开始上市前,对已安装的助农取款机进行巡检,确保助农取款机的正常运行。

根据茶商、茶农的差异性与特殊性,该行加大对茶叶企业的评级授信力度,简化贷款手续,推出利率优惠政策,为茶农订制一对一金融服务套餐。同时,借助互联网、电台、新媒体等宣传方式为茶业合作社开展多渠道宣传工作,扩大当地茶叶知名度;为茶产业单位举办座谈会,给当地茶商、茶企提供合作平台,帮茶农茶商种茶产茶销茶,实现茶业产销一条龙。

新昌农商银行设身处地为茶农着想,不断探索新的金融服务模式,加深了茶农与银行的信任关系,增加了对当地茶产业经济的扶持力度。

拓茶产业贷款形式多样化

“农商银行贷款及时,服务态度好,客户经理加班加点为我们放贷,一般2天内就可以拿到贷款了。除了抵押贷款,对于春季茶叶收购旺季,需大量短期流动资金,他们还推出了丰收小额贷款卡,无需担保,30万元以下可随借随还,不需办理额外的贷款手续,真是太方便了。”新昌县中国茶市碧玉茶业公司总经理丁法良这样说道。

在拓展茶产业贷款形式多样化过程中,该行重点支持茶苗种植、茶机产销、茶叶加工、茶叶交易、茶业文化等环节和主体。根据各个环节的不同需求特点,推出了“农户乐”贷款、“茶机购置贷款”、“万家乐”贷款等多款产品。尤其是茶农、茶商、茶企等新型主体,其经营规模和融资需求远高于普通农户,正处于起步阶段,缺少抵押、担保渠道。为缓解贷款担保难的问题,该行积极创新信贷模式,采取茶农、茶商联保方式,知根知底的商户们可以自动抱团进行联保,免利息、免抵押,提高贷款效率。据了解,该行每年都有二三十组联保客户,少的贷款几十万,多的达到720万元,从未出现过不良记录。

新昌农商银行还加大对茶叶企业上下游客户的信贷支持力度,延伸茶业产业链服务项目,着力盘活农村资源,拓展茶产业链贷款方式,灵活茶产业还款方式,降低融资成本,有力地促进了当地茶业经济发展。